第五届保险中介发展峰会丨王戈：保险业作为金融服务业，应回归其服务本质

以下为戈总重点讲话摘要：

全文字数：约1200字

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大童自2023年起，便深入探讨了“报行合一”的内涵及其实施策略。首先，鉴于保险行业涵盖上中下游完整的产业链，保险公司的稳定性和未来承诺的可实现性对于行业的持续发展至关重要，因此，“报行合一”的推行势在必行。

其次，大童公司内部从上至下，包括管理层、后线伙伴及前线队伍，均坚定地认为公司在推动行业进步和客户价值创造方面扮演着关键角色，并对行业的长期发展保持乐观态度。

鉴于此，行业应当回归到本源，保险业是金融服务业，服务便是其专业的核心，未来“服务”二字的价值会被讨论、评估并真正落实。那么，如何通过服务赋能并创造价值，则是必须深入思考的问题。

大童认为“报行合一”背景下，前线伙伴的身份从推销员转变为咨询者和服务人员，这一转变随之带来的是其价值的重塑。

早在2017年，大童便开始致力于专业化建设，推出了风险管理的专业认证——DRM风险管理师。而后，围绕这一认证构建了专业组织“DRM风险管理师事务所”，推动保险咨询的价值化，某种程度上这一举措已经在为行业发展做准备。专业人士如律师、会计师、医生，都有咨询价值的实现和解决方案价值的实现，因此大童希望赋能前线伙伴，为他们提供咨询价值实现的机会，促进他们身份的转变。

从2006年至2016年所做的专项研究结果中，中小保险公司在发展个险方面的十年平均成本高达140%，而在专业中介领域的成本则较保司自建队伍低约30%，这充分证明了专业中介在个险渠道上的优势。

此外，专业中介与保险公司共同承担客户服务的功能，既带来成本也创造价值。因此，简单将中介视为销售渠道并支付相应费用，将限制其未来的发展。而在“报行合一”的推动下，专业中介的未来方向已经明确：专业化与科技化并行，以提升效率。

大童始终将科技应用视为提升服务效率的关键，认为“科技+人”或“人+科技”的服务方式是未来提高服务效率的不二选择，两者之间不可割裂。为此，大童率先推出了保单托管服务，利用数字化科技为客户提供优质服务，同时提高前线队伍的工作效率。大童的保单托管在数据底层、托管范围、精准程度和风险管理之间的匹配度，在市场上比较领先。此外，在前线伙伴IP打造以及和客户之间的连接，都有大量的布局和应用。未来，“科技+人”将继续是我们的发展方向。

在国际化方面，大童基于自身在对顾问赋能、科技实现的能力方面的长项，从2019年开始思考和探索。我们观察到，寿险顾问（即国外的独立代理人）在美国的作业模式尚未完全实现电子化、无纸化，大童认为输出技术将其嫁接在海外机构，能够实现对当地市场的技术赋能。

在“报行合一”的政策引领下，专业中介应当更多的去修炼内功，提升组织的专业度，思考如何深耕细分市场，应摒弃以价格或佣金差异为竞争主要手段的模式，而是将更多的精力投入到提升专业能力和服务质量上，从而推动整个行业的进步和发展。

小神童 / 文字整理

童谣 / 编辑

老杨 / 校对